达优高科 一、支付结算业务的意义？
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。它对于促进国际贸易、加快资金流通、降低交易成本、保障交易安全、支持国家宏观经济政策等具有重要意义。
同时，支付结算业务也是我国金融体系发展的重要环节，有助于提高金融服务质量和效率，促进金融业转型升级。
二、业务集中支付结算流程？
1、 T日24:00时，系统日切，并将当天联机交易日志同步给清算系统。
2、 T+1日凌晨，清算系统开始进行跨行清算和收单清算。
3、 T+1日10:00，清算系统将汇总后的清分结果，即各机构清算账户、直连商户结算账户的应收金额，发送至各机构进行确认。
4、 各机构对清分结果对账确认后，通知清算系统确认交易明细无误。
5、 清算系统开始进行资金拨划，按序将支付指令发送到各收单机构。
6、 收单机构再把资金按照其下维护的渠道账户和商户账户按序进行划拨清分。
三、资金支付结算业务是指什么？
资金支付结算是指银行为社会各部门、各单位或个人之间通过银行账户由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币往来提供资金清算的一种业务，包括银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、委托收款、托收承付、汇兑、信用卡、信用证等。
四、商业银行支付结算业务规定？
应遵循贯彻三项基本原则：
(1)恪守信用，履约付款。交易双方必须树立信用观念、承担到期付款责任。根据各自资信情况协商，约期付款或及时结算资金，促成资金运动与物资运动相结合。
(2)谁的钱进谁的帐，由谁支配。单位和个人有权自主支配和运用，其银行存款，任何单位和个人不得侵犯，银行依法维护单位和个人，对存款的合法自主支配权。
(3)银行不予垫付。银行在结算过程中只负责划转结算款项，不承担垫付款项的责任，以防透支或套取现金，严肃结算纪律，促使企业事业单位积极履行支付义务。银行结算要遵守三项纪律：不准出租、出代帐户;不准签发空头支票和远期支票;不准套取银行信用。
五、哪些支付结算属于借计记业务？
1、银行汇票
银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由出票银行签发，又其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的款项的票据。
适用：先收款后发货或钱货两清的商品交易，单位和个人均可以适用
2、银行本票
银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发凭以办理转账或提取现金的一种票据。
适用：银行本票适用于同一票据交换区域需要支付各种款项的单位和个人。
分类：按照金额是否固定可以分为不定额和定额两种。
3、商业汇票
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。使用商业汇票必须要有真实的交易关系或债权债务关系。商业汇票的付款期限由交易双方商定，最长不超过6个月。商业汇票的提示付款期限自商业汇票到期日起10日内。
分类：按承兑人划分，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
特点：
（1）适用范围相对较窄：只适用于企业之间由于先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
（2）使用对象相对较少：使用对象条件：一是在银行开立账户，二是具有法人资格。
（3） 必须经过承兑。
（4）未到期的商业汇票可以到银行办理贴现。
（5）同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。
4、支票
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，支票的提示付款期限为10天，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
分类：现金支票和转账支票。
功能：现金支票只能提取现金，转账支票不能提取现金，只能用于转账。
5、汇兑
汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。
分类：信汇和电汇。
6、托收承付
托收承付是根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款单位向银行承认付款的结算方式。
适用：有合法的商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。适用于国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制企业。 代销、寄销、赊销商品的款项不得办理托收承付结算。托收承付结算每笔的金额起点为10000元，新华书店系统每笔的金额起点为1000元。
7、委托收款
委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
分类：邮寄和电报划回。
适用：同城和异地结算不受金额起点限制。
六、非法从事资金支付结算业务的认定？
根据刑法第二百二十五条第（三）项的规定，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
2019年2月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条规定了“非法从事资金支付结算业务”的三种情形：
第一种是虚构支付结算情形，即使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的。
第二种是公转私、套取现金情形，即非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的；
第三种是支票套现情形，俗称“支票串现金”，即非法为他人提供支票套现服务。
此外，第（四）项兜底项规定了其他非法从事资金支付结算业务的情形。
七、支付结算业务分为哪三种？
依结算采用的形式不同，结算可分为现金结算和非现金结算两种。其中，现金结算是指当事人直接用现金进行货币收付，了结其债权债务的行为。在我国，现金结算受现金管理制度的制约，限于个人之间和单位之间结算起点以下的零星收支以及单位对个人的有关开支。
八、严禁使用什么为客户办理支付结算业务？
1、严禁采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替的落实。
2、严禁柜员办理。
3、严禁复制、盗用、超权持有、授权卡、密码（或口令等）。
4、严禁不按规定核对或支付密钥办理业务。
5、严禁申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。
6、严禁将、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，
或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。
7、严禁代客户签名，严禁代客户设置、重置、。
8、严禁代客户申请、购买、签收、保管凭证和支付设备（如网银U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。
9、严禁代客户保管、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品。
10、严禁违规使用为客户办理支付结算业务。
11、严禁自办或典当行、小额贷款公司、担保公司等。
12、严禁信用证或保函、票据、存单等。
13、严禁员工组织、参与民间融资或。
14、严禁员工从事与本行有利害关系的、经商办企业或在企业兼职。
15、严禁违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、
有价单证、重要空白凭证等重要物品交给、使用。
16、严禁空存、空取。
17、严禁制度规定参与对账的人员参与对账。
18、严禁（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作。
19、严禁对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
20、严禁不按规定处理存在问题的。
九、微信支付属不属于银行结算业务？
微信支付不属于银行结算业务,微信支付的账户在银行机构只是一个企业账户。
微信钱包里的用户与用户、用户与商家(包括其它网站平台)的交易,相当于只在银行里一个企业账户里的流动,银行也无权查看或干涉企业账户里的资金状况的。
银行结算业务即转账结算业务,简称结算,也叫支付结算,是以信用收付代替现金收付的业务.是指通过银行帐回户的资金转移所实现收付的行为,即银行接受客户委托代收代付,从付款单位存款帐户划出款项,转入收款单位存款帐户,以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。
支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为.银行是支付结算和资金清算的中介机构。
十、支付结算管理原则包括
支付结算管理原则包括
过去几十年，随着全球经济的快速发展和互联网技术的蓬勃应用，支付结算管理在金融和商业领域的重要性日益凸显。支付结算管理是指企业和金融机构管理其资金流动、支付和结算业务的一系列原则和方法。在当前数字化时代，合理的支付结算管理不仅可以提高企业运营效率，还可以降低金融风险，增强企业竞争力。
1. 信息安全
支付结算管理原则之一是信息安全。保护客户和企业的支付信息，防止数据泄露和信用卡盗刷等风险，对于建立信任和品牌声誉至关重要。金融机构和企业应采取严格的信息安全措施，包括加密技术、双重认证和访问控制等，确保支付信息的机密性和完整性。
2. 有效管理资金流动
支付结算管理的另一个原则是有效管理资金流动。企业需要根据实际业务情况和资金需求，合理安排资金的流动和结算方式，确保资金的充分利用和流动性。同时，对于金融机构来说，应建立健全的风险管理体系，监控资金流动的实时情况，及时应对资金风险。
3. 监控支付风险
支付结算管理原则还包括监控支付风险。随着支付方式的多样化和跨境交易的增多，支付风险也在不断增加。企业和金融机构需要实时监控支付行为，识别和应对潜在的欺诈风险，确保支付安全和资金流动的稳定性。采用先进的支付风险管理技术和工具是保障支付安全的重要手段。
4. 遵守法律法规
在支付结算管理中，遵守法律法规是至关重要的。不同国家和地区有不同的支付条例和规定，企业和金融机构必须严格遵守当地法律法规，执行反洗钱、反恐怖融资等相关规定，确保支付活动的合法性和规范性。同时，要加强与监管机构的沟通和合作，做好支付信息的报告和备案工作。
5. 创新支付方式
随着科技的不断进步，新型支付方式和工具层出不穷，如移动支付、区块链支付等。支付结算管理原则之一是要不断创新支付方式，提升支付体验和效率。企业和金融机构应积极拥抱科技变革，引入创新支付技术，满足用户不断变化的支付需求，推动支付行业的发展。
6. 强化内部控制
内部控制是支付结算管理的核心内容之一。企业和金融机构应建立完善的内部控制机制，明确职责和权限，分工协作，防范操作风险和内部欺诈。同时，要加强内部审计和监督，定期评估和改进内部控制体系，确保支付结算管理的有效性和合规性。
7. 保障客户权益
在支付结算管理中，保障客户权益是重中之重。企业和金融机构应建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的支付纠纷和投诉，维护客户关系和品牌形象。同时，要加强客户教育和培训，提升客户的支付安全意识，共同构建安全可信赖的支付环境。
结语
综上所述，支付结算管理原则涵盖了信息安全、资金流动管理、支付风险监控、法律遵守、创新支付方式、内部控制和客户权益保障等多个方面。企业和金融机构应全面遵循这些原则，不断优化支付结算管理体系，提升支付效率和安全性，促进金融行业的健康发展。
