民众投顾是否可信？

一、民众投顾是否可信？

证监部门重度出手！处罚投顾公司！投顾不靠谱！

稻义咨询（文）

最近几天国际局势动荡，佩洛西老妖婆逆天而行。我们既要坚守底线，维护统一，也要控制烈度；相信我们在每次的考验中都可以稳重前行，祝福祖国繁荣昌盛。

由于最近的事件，本就震荡中的股市，行情变得更加扑朔迷离。在股市中，总有暴富的人，加上媒体的宣传，不断刺激着普通大众的神经，都幻想着自己也有天会暴富，可以财富自由。也正是勾起了普通人不该有的幻想和贪念，市场上的阴暗也随之蔓延。

一些股市玄学开始泛滥，各种荐股层出不穷，各种投顾公司前赴后继；这其中大部分是骗子公司，甚至也有正规批文备案的“正规公司”在这个赛道里畅游，因为有备案，更加肆无忌惮。

正因为无底线的坑蒙拐骗，新兰德、大连华讯、上海森洋等投顾公司接连被定性为诈骗，涉案金额高达几十亿；这几十亿背后是多少家庭的灾难！

在此希望监管部门可以监管更加到位一些，尽量能够事前预防，避免更多的恶性骗局发生，保护投资者的利益；也希望投资者擦亮眼睛，远离荐股骗局、投顾骗局。任何荐股、投顾都是骗局。不要相信荐股、不要相信荐股！

最近的骗子是越来越多了，各行各业，各种门路，各种花样，让你防不胜防，今天带你见识一下新的骗局，看好你的钱包，不要再被套路了。

又有投顾公司领到罚单！证监部门官网2月18日公示的一则行政监管措施决定书显示，证监部门对北京中资北方投资顾问有限公司采取了责令暂停新增客户一年的监管措施。决定书中披露，证监部门在日常监管中，发现北京中资北方投资顾问有限公司存在三方面违规行为。

一是在发生影响公司经营管理的重大事件时，未及时向证监部门及分支机构所在地证监局报告。

二是未如实向证监部门报告相关情况，严重影响监管工作正常开展。

三是公司内控管理薄弱，分支机构管理混乱，公司多家分支机构存在未向当地证监局备案场地变更、员工管理混乱等问题。

以上事实有相关证监局通报函件、公司报告及谈话笔录等证据证明。证监部门称，上述行为违反了《证券投资顾问业务暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第三条的规定。上述条款要求，证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当遵守法律、行政法规和本规定，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护客户合法权益。

证监部门责令该公司全面整改，暂停新增客户一年。整改期间不得开展营销推广、新客户投顾服务等业务活动。公司同时应做好来访客户接待、矛盾纠纷解决及合规管理等工作。根据决定书中的要求，北京中资北方投资顾问有限公司应在收到本决定之日起，立即开展全面整改工作，严格落实《暂行规定》等相关规定，切实提高合规管理水平，在暂停期内按月向证监部门报送整改进度情况。

据北京中资北方投资顾问有限公司（简称中资北方）网站介绍，其目前旗下有北京中资北方投资顾问有限公司郑州分公司、北京中资北方投资顾问有限公司广州分公司、北京中资北方投资顾问有限公司太原分公司等。这并不是2020年以来第一家被证监部门处罚的投资顾问公司。

一个月前的1月13日，证监部门一口气处罚了两家从事投顾业务的公司，这两家公司均被采取责令改正的监管措施。被罚的企业之一是重庆东金投资顾问有限公司北京分公司，该公司在开展证券投资咨询业务中的违规行为具体包括四方面：

一是，公司网站牛仔网对直播室投顾相关经历存在不实宣传；

二是，公司部分不具有证券投资咨询执业资格的服务人员向客户提供投资建议；

三是，公司提供的员工花名册中，两名投资顾问未通过证券投资咨询执业资格考试；

四是，公司投顾产品百宝箱存在不实宣传。

另一家企业则是民众投顾、巨丰投顾，其违规行为主要有两方面，一是公司产品超级买卖信号和主力狙击行动的营销宣传页面存在误导性表述；二是个别员工的营销话术存在不实情况。

骗子就是利用部分人的专业知识匮乏和想赚大钱的心理打造骗局，大家看到荐股群之类的，一定要警惕！

稻义咨询提醒：这些所谓的有财富密码的投资机会，多是骗子设的套，所谓内幕和秘籍，全是骗子的诡计投资理财需谨慎，防范诈骗要当心！任何形式的荐股、高收益理财，都是骗局！

稻义咨询解析证券法：

《证券投资咨询机构执业规范（试行）》第二十条

证券投资咨询机构及从业人员在推广证券投资顾问业务时，应当遵守客观、诚信原则，遵守法律法规的规定，禁止虚假、不实、误导性营销宣传，不得有以下行为：

（一）欺诈客户；

（二）向客户承诺确定收益或收益范围；

（三）向客户承诺承担投资损失；

（四）对过往业绩进行夸大宣传，包括以特定客户或者特定时间区间的历史最佳收益作为历史业绩进行宣传，但未向投资者明示；

（五）仅宣传所提供产品的功能但不说明产品的局限性；

（六）使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的表述；

（七）对公司的经营范围、经营时间、自身实力等进行不符合实际的宣传。

关注稻义咨询，带领大家远离骗局。

投顾服务、荐股软件、现货大宗商品、期货喊单、上海黄金交易所、配资、电影投资。这些都存在违规的情况。大家一定要小心，守护好自己的钱袋子，不要被骗。

文章作者：稻义咨询

自媒体|公XX：稻义咨询

网络：稻义咨询

二、买方投顾和卖方投顾区别？

券业的投顾业务，一直与经纪业务挂钩，虽然客户交易股票没有与股票承销挂钩，但是与佣金挂钩。客户交易的越是频繁，产生的手续费就越多，但是频繁交易并不是一个好的投资方式，因此这是一个伪买方投顾。

抛开股票投顾，券业近些年提出的财富管理转型，在现阶段大多做的是销售产品的业务，从单一的股票经纪以及衍生的投顾转向销售以公募基金为主的其他类产品，走上卖方投顾的方向，从模式说与银行、保险、第三方理财并无差别。

三、首席投顾和金牌投顾区别？

首席投顾和金牌投顾是不同等级的投顾服务。下面是它们之间的区别：

1. 等级不同：首席投顾是一个高级别的投顾，通常是投行、资产管理公司或顶级券商的高管级别。而金牌投顾则是一个较低级别的投顾。

2. 经验和资格：由于首席投顾职位的高度要求，所以一般都有丰富的资本市场经验和资格，并且需要拥有领导能力和管理资产组合的能力。而金牌投顾需要有基本的资本市场知识和相关证书等资格。

3. 提供的服务：首席投顾通常为大客户、机构投资者提供更加深入和专业的个别投资建议，有更强的定制性和针对性。而金牌投顾通常为一般客户提供一般性的投资建议。

4. 收费标准：由于首席投顾为高度定制化的服务，所以一般收费标准较高；而金牌投顾根据提供的服务内容和客户需求，收费标准相对较低。

总体来讲，首席投顾和金牌投顾之间的差别在于等级、资格、服务和收费等方面。根据个人需要选择不同的投顾服务。

四、人工智能投顾：让投资更科学更精准

人工智能投顾的定义

人工智能投顾是指利用人工智能技术，为投资者提供个性化、专业化的投资建议和服务的金融科技产品。通过大数据分析、机器学习和智能算法，人工智能投顾可以根据投资者的风险偏好、资产规模和投资目标，为其量身定制投资组合、风险控制和资产配置方案。

人工智能投顾的核心优势

首先，智能化决策是人工智能投顾的核心优势之一。传统的投资顾问存在主观判断和情绪波动的风险，而人工智能投顾则依靠数据驱动和算法分析，消除了人为因素，提高了投资决策的科学性和精准度。

其次，个性化定制是人工智能投顾的另一大优势。它可以根据投资者的个人情况和目标，为其量身打造投资方案，从而实现更好的资产配置和风险控制。

此外，智能优化也是人工智能投顾的特点之一。它能够实时监测市场变化、投资组合表现和风险情况，及时调整投资策略，最大程度地优化投资组合的表现。

人工智能投顾的发展现状

随着金融科技的迅猛发展，人工智能投顾正在成为投资领域的新宠。越来越多的投资者开始倾向于使用人工智能投顾产品，以获取更专业、精准的投资建议和服务。不少金融机构也在加大对人工智能投顾技术的研发和应用，助力投资者实现更稳健、可持续的投资回报。

人工智能投顾的未来展望

可以预见，人工智能投顾在未来会继续发挥重要作用，成为投资领域的主流。随着技术的不断创新和完善，人工智能投顾将更好地适应市场变化，为投资者创造更多价值。同时，监管部门也将加强对人工智能投顾的规范管理，促进其健康、可持续地发展。

感谢阅读完这篇文章，希望通过了解人工智能投顾，您可以更全面地理解和把握投资领域的新趋势，从而做出更加理性和科学的投资决策。

五、美国 智能投顾

美国智能投顾对比分析

在当今数字化时代，智能投资顾问（智能投顾）作为一种全新的投资服务模式，逐渐受到投资者的关注与青睐。美国是智能投顾服务的发源地之一，各大金融机构纷纷推出自己的智能投顾产品。本文将对美国几家知名的智能投顾进行对比分析。

1. Wealthfront（财富管家）

Wealthfront成立于2011年，是一家知名的智能投顾平台。它利用先进的算法和技术，为投资者提供个性化的资产配置建议。用户只需要根据自己的风险偏好和投资目标填写问卷，系统就能自动生成相应的投资组合。另外，Wealthfront还提供税务优化、免费资产重配置等服务。

2. Betterment（优化投资）

Betterment成立于2008年，是另一家颇受欢迎的智能投顾平台。与Wealthfront类似，Betterment也依托智能算法为投资者量身定制投资组合。其特点是对投资者的风险承受能力进行更加精确的评估，从而实现更加精细化的资产配置。

3. Vanguard Personal Advisor Services（先锋个人顾问服务）

Vanguard Personal Advisor Services由知名投资公司Vanguard提供，融合了智能投顾和人工顾问服务。用户不仅可以获得基于算法的投资建议，还可以与专业顾问进行实时沟通与讨论。这种结合了科技与人文关怀的服务模式，深受一部分投资者的喜爱。

4. 相同点与差异点

这几家智能投顾服务平台有着共同的优点，即低成本、高效率、个性化服务等。但在具体实施和服务细节上有所不同。Wealthfront和Betterment更注重科技创新和算法优化，提供更为自动化的服务；而Vanguard Personal Advisor Services强调人文关怀与专业指导，在投资决策中引入了更多的人工干预。

5. 总结与展望

美国智能投顾市场蓬勃发展，各家平台纷纷推出各具特色的服务。投资者在选择智能投顾平台时，应根据自身的需求和价值观进行权衡。未来，随着科技的不断进步和投资者对智能化服务的需求不断增长，智能投顾服务必将在金融领域发挥更加重要的作用。

六、UBS 智能投顾

随着科技的不断发展和创新，金融行业也在不断进行变革，智能投资理财正逐渐成为投资者的首要选择之一。在这一领域，瑞士银行 UBS 一直处于引领位置，其旗下的 UBS 智能投顾 产品更是受到广泛关注和好评。

UBS 智能投顾简介

UBS 智能投顾 是 UBS 集团旗下的一款智能投资理财产品，通过先进的算法和数据分析技术，为投资者提供个性化的投资组合建议和优化方案。投资者只需根据自身的风险偏好和投资目标，便可享受到专业化、便捷化的投资服务。

产品特点

• 智能化投资组合管理
• 个性化投资建议
• 实时风险管理

为什么选择 UBS 智能投顾？

UBS 智能投顾 产品具有以下优势：

• 专业的投资团队支持
• 丰富的投资经验
• 全面的投资产品覆盖

未来发展展望

随着人工智能和大数据技术的不断创新，UBS 智能投顾 在未来将会更加智能化和个性化，为投资者提供更好的投资体验和服务。

七、智能投顾前景

智能投顾是指利用人工智能和大数据技术来提供投资建议和资产管理服务的新型金融服务模式。随着金融科技的快速发展，智能投顾在近几年逐渐走红，并备受投资者和资产管理机构的青睐。那么，智能投顾的前景究竟如何呢？本文将从多个角度来分析智能投顾前景，帮助读者更好地了解这一新兴领域。

市场需求驱动：智能投顾前景广阔

随着人们投资理财意识的增强，越来越多的个人和机构投资者开始关注资产配置和风险管理。传统的投资顾问服务往往昂贵且门槛较高，许多投资者很难获得专业的投资建议。而智能投顾通过算法分析和机器学习技术，能够为投资者提供个性化的投资方案，降低投资门槛，满足了不同投资者的需求。

此外，智能投顾具有24小时在线、高效快捷的特点，能够及时响应客户需求，为投资者提供更加便捷的投资服务。这种个性化、高效的服务模式符合现代人的生活方式，因此市场需求将会不断推动智能投顾行业的发展。

技术创新驱动：智能投顾前景可期

智能投顾依托人工智能、大数据分析等先进技术，可以实现对大规模数据的快速处理和分析，从而更准确地识别投资机会和风险。与传统的人工投顾相比，智能投顾具有更高的效率和更好的预测能力，能够帮助投资者做出更明智的投资决策。

未来，随着人工智能和大数据技术的不断进步，智能投顾的智能化程度将进一步提升，服务质量和投资回报率也将得到进一步提升。因此，基于技术创新驱动，智能投顾有望在金融市场上发挥越来越重要的作用。

监管环境驱动：智能投顾前景不确定

尽管智能投顾市场发展迅猛，但其监管环境仍然存在不确定性。由于智能投顾服务涉及金融领域，监管机构对其要求高度透明和合规。当前，各国对智能投顾的监管标准尚不完善，存在监管真空和监管法规不足的情况。

因此，智能投顾行业需要加强自律，建立健全的风险管理和合规体系，以保障投资者的权益和市场的稳定。只有在良好的监管环境下，智能投顾才能持续健康发展，否则将面临着监管风险和市场风险。

投资风险提示：智能投顾前景需谨慎看待

尽管智能投顾有着广阔的市场前景和技术优势，但投资者在选择智能投顾平台时仍需谨慎。首先，投资者需要对智能投顾平台的资质和合规性进行严格审核，确保选择具有良好信誉和严格风控的平台。

其次，投资者应理性看待智能投顾的收益预期，不应过分追求高收益而忽视风险。在选择投资方案时，应根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资组合，实现长期稳健的投资收益。

总的来说，智能投顾作为一种新兴的投资方式，其前景广阔但也伴随着一定的风险。只有在投资者具备足够的投资知识和风险意识的前提下，才能更好地把握智能投顾的投资机会，实现资产增值和财富保值。

八、智能投顾 融资

智能投顾和融资是如今金融科技领域中备受关注的两个主题。随着科技的不断发展和创新，智能投顾已经成为许多投资者的首选，而融资也是企业发展中不可或缺的一环。

智能投顾

智能投顾是指利用人工智能和大数据技术为投资者提供个性化的投资建议和服务的一种新型投资方式。相比传统的投资顾问，智能投顾具有更高的效率和更低的成本，同时能够根据投资者的风险偏好和财务目标进行精准的投资组合配置。

智能投顾的出现让投资变得更加简单和便捷。投资者只需要通过手机或电脑登录相应的投资平台，填写问卷调查，系统便能为其生成个性化的投资方案。同时，智能投顾还能通过不断学习和优化算法，提升投资效益，降低风险。

对于普通投资者来说，智能投顾的优势在于其低门槛和智能化的服务。投资者无需具备专业的投资知识，也无需花费大量时间研究市场，就能通过智能投顾获得稳健的投资回报。这种投资方式特别适合那些时间有限、但又希望实现财务增值的人群。

融资

融资是企业发展过程中非常重要的一环。无论是初创公司还是成熟企业，都需要通过融资来支持业务扩张、技术创新和市场推广等方面的需求。

融资的方式多种多样，包括银行贷款、股权融资、债券发行等。而随着互联网金融的兴起，互联网融资也逐渐成为一种新的融资形式。

互联网融资具有融资渠道广泛、门槛较低、速度快等特点。企业可以通过互联网平台在线申请融资，简化了融资流程，缩短了融资周期，降低了融资成本。

对于初创企业来说，融资可以帮助企业获得发展所需的资金，支持企业完成产品研发、市场推广等工作。而对于成熟企业来说，融资则可以帮助企业进行资产重组，扩大业务规模，实现更大的市场份额。

总的来说，智能投顾和融资在金融领域扮演着非常重要的角色。智能投顾为投资者提供了更加便捷和智能的投资方式，帮助投资者实现财务增值；而融资则为企业提供了资金支持，助力企业实现业务发展和增长。随着科技的不断进步，相信智能投顾和融资会在未来发挥更加重要的作用。

九、广州智能投顾

广州智能投顾是指在广州地区兴起的一种金融科技服务形式，通过人工智能技术为投资者提供个性化的财务建议和投资组合管理。随着金融科技的发展，广州智能投顾在投资领域逐渐走俏，受到越来越多投资者的青睐。

广州智能投顾的特点

广州智能投顾的特点主要体现在几个方面：

• 智能化：广州智能投顾利用人工智能技术进行数据分析和算法优化，为投资者提供智能化的投资建议。
• 个性化：根据投资者的风险偏好、投资目标等个人特点，广州智能投顾能够为投资者量身定制投资组合。
• 低成本：相较于传统的理财机构，广州智能投顾的运营成本更低，因此能够以更低的费用为投资者提供服务。
• 透明度：广州智能投顾通常会公开其投资策略和业绩数据，保持透明度，让投资者更加信任。

广州智能投顾的优势

广州智能投顾相比传统的理财机构具有诸多优势：

• 智能化投资决策：广州智能投顾依托先进的人工智能技术，能够更准确地分析市场数据，为投资者提供更合理的投资决策。
• 全天候服务：广州智能投顾平台通常运营24/7，投资者可以随时随地获取投资建议，享受便捷的服务。
• 风险控制：广州智能投顾针对投资者的风险承受能力进行评估，制定相应的投资策略，帮助投资者更好地控制风险。
• 低门槛：广州智能投顾通常没有最低投资门槛，即使是小额投资者也能参与到智能投资中来。

广州智能投顾的发展趋势

随着金融科技的飞速发展，广州智能投顾将会迎来更广阔的发展空间：

• 智能化技术不断升级：随着人工智能技术的不断进步，广州智能投顾的智能化水平将会越来越高，投资建议也将更加精准。
• 多样化投资产品：广州智能投顾将会推出更多元化的投资产品，满足不同投资者的需求，提升服务水平。
• 风控体系更加完善：广州智能投顾将会进一步完善风险控制体系，保障投资者的资金安全，提升投资者信任度。
• 合规化发展：广州智能投顾将更加注重合规建设，规范运营，遵循监管政策，确保平台的健康发展。

结语

总的来说，广州智能投顾作为金融科技的一种应用形式，在为投资者提供便捷、智能投资服务的同时，也将不断发展和完善。相信随着广州智能投顾市场的不断壮大，将会为广大投资者带来更多投资机会和更好的投资体验。

十、智能投顾 中国

In recent years, the financial industry in China has seen significant advancements in the field of 智能投顾 (robo-advisors). These 智能投顾 platforms have revolutionized the way individuals invest and manage their wealth, offering automated, algorithm-driven financial planning services.

Understanding 智能投顾

智能投顾 refers to the use of technology, specifically algorithms and artificial intelligence, to provide personalized investment advice and portfolio management to clients. This innovative approach combines the convenience and efficiency of automation with the expertise of financial professionals, making investment services more accessible to the general public.

Unlike traditional financial advisors, 智能投顾 platforms analyze clients' financial goals, risk tolerance, and investment preferences through online questionnaires and data inputs. Based on this information, the algorithms generate optimized investment strategies and automatically adjust portfolios to maintain diversification and risk management.

The Rise of 智能投顾 in China

China has witnessed a rapid adoption of 智能投顾 services in recent years, driven by factors such as technological advancements, changing consumer preferences, and regulatory support. With the growing middle-class population and increasing demand for financial planning solutions, 智能投顾 platforms have gained popularity among investors seeking low-cost, efficient investment options.

The regulatory environment in China has also been conducive to the development of 智能投顾, with authorities promoting innovation in the financial sector and encouraging the adoption of technology-driven solutions. As a result, a number of financial technology companies and traditional financial institutions have launched their own 智能投顾 platforms to cater to the evolving needs of Chinese investors.

Benefits of 智能投顾

智能投顾 offers several advantages over traditional investment advisory services. One of the key benefits is the accessibility and affordability it provides to a wider range of investors. By leveraging technology, 智能投顾 platforms can offer personalized investment advice at lower costs compared to human advisors, making wealth management services more inclusive.

Additionally, 智能投顾 platforms offer convenience and transparency to investors, allowing them to monitor their portfolios in real-time, access educational resources, and make informed investment decisions. The automated nature of 智能投顾 also reduces the chances of human error and emotional biases in investment management, leading to more consistent and disciplined portfolio rebalancing.

Challenges and Future Outlook

While 智能投顾 has gained traction in China, it is not without its challenges. One of the main concerns is the lack of human interaction and personalized advice that traditional advisors offer. Some investors may prefer the reassurance and emotional support provided by a human advisor, especially during times of market volatility or uncertainty.

Furthermore, cybersecurity and data privacy issues remain critical considerations for 智能投顾 platforms, as they deal with sensitive financial information and personal data of clients. Ensuring robust security measures and compliance with regulations is essential to build trust and credibility among investors.

Looking ahead, the future of 智能投顾 in China appears promising, with ongoing technological advancements, increasing investor awareness, and regulatory support driving further innovation in the industry. As 智能投顾 platforms continue to evolve and enhance their offerings, they are expected to play a significant role in shaping the landscape of wealth management services in China.